Odkładanie na przyszłość, na przykład dodatkową emeryturę, czy też inwestowanie na przyszłość, to również wejście w świat fachowych pojęć i zwrotów. Ale spokojnie - wytłumaczymy najważniejsze z nich.
Z tekstu dowiesz się: co oznaczają kluczowe pojęcia związane z oszczędzaniem, systemem emerytalnym oraz rynkiem mieszkaniowym.
Rynek pierwotny - rynek nowych nieruchomości, na którym sprzedają podmioty prowadzące inwestycję (np. deweloper budujący bloki mieszkalne).
Rynek wtórny - rynek, na którym można sprzedać bądź nabyć nieruchomość od osób prywatnych bądź za pośrednictwem biura nieruchomości.
Deweloper - inwestor, który prowadzi inwestycję mieszkaniową i sprzedaje mieszkania na rynku pierwotnym.
Kredyt hipoteczny - kredyt udzielony na zakup nieruchomości, którego zabezpieczeniem jest przedmiot zakupu (a więc mieszkanie czy dom).
Kredyt a pożyczka - kredytu mogą udzielać tylko banki, pożyczki zaś także inne instytucje finansowe (w tym tzw. parabanki).
OFE - do niedawna obowiązujące w Polsce Otwarte Fundusze Inwestycyjne, które zarządzały środkami z części naszych składek emerytalnych. Model ten właśnie wygasa i zastępowany jest nowym rozwiązaniem.
IKE - Indywidualne Konta Emerytalne, które wchodzą w życie obecnie. Tu mają trafiać środki z dotychczasowego OFE (o ile nie złożymy deklaracji, iż chcemy środki skierować bezpośrednio do ZUS).
PKK - Pracownicze Konta Kapitałowe, rozwiązanie wchodzące właśnie w życie. PPK to dobrowolny i w pełni prywatny system długoterminowego oszczędzania. W przypadku dużych pracodawców, został już uruchomiony. W mniejszych firmach wejdzie w życie w 2020 roku. Konta te nie są II filarem, lecz programem oszczędzania, w którym gromadzone będą prywatne oszczędności osoby zatrudnionej, do wykorzystania po 60. roku życia.
I filar - obowiązkowe ubezpieczenie emerytalno-rentowe, zarządzane przez państwowy podmiot, Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Środki gromadzone są w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i wykorzystywane na bieżące świadczenia (obecne renty i emerytury).
II filar - w modelu do niedawna obowiązującym, połączenie subkonta w ZUS oraz ewentualnie rachunku w OFE. Obecnie zastępowany jest przez IKE i KPP.
Fundusz inwestycyjny - model inwestowania zbiorowego. Jesteśmy jedną z wielu osób, które lokują środki w funduszu (prywatnym podmiocie). Ten zaś inwestuje zgromadzone środki, aby je pomnażać - z korzyścią dla nas, jako uczestnika funduszu.
Polisa - dokument potwierdzający nasze ubezpieczenie (a więc fakt zawarcia umowy ubezpieczenia z firmą ubezpieczeniową) np. na życie. Powinna zawierać warunki i wartość świadczenia (tzn. kiedy i co możemy otrzymać od ubezpieczyciela).
Lokata - własne środki finansowe odłożone w banku za pomocą jednorazowej wpłaty, które można wybrać po określonym czasie, zyskując dodatkowo kwotę oprocentowania. Np. odkładając 1 000 zł na lokacie 3-miesięcznej, oprocentowanej na 3 procent, po kwartale możemy wypłacić 1030 zł. Odłożyliśmy 1000 zł i zarobiliśmy zarazem 30 zł.